Berufsunfähigkeits- versicherung zu Sonderkonditionen für Mitarbeitende von Continental / Vitesco

Die wichtigsten Fakten in Kürze
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist unverzichtbar für alle, die von Ihrem Einkommen leben. Denn ein Unfall oder eine schwere Krankheit können große finanzielle Probleme bringen.

  • Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens teilweise oder vollständig berufsunfähig.
  • Die staatliche Versorgung sieht lediglich eine Erwerbsminderungsrente für diejenigen vor, die außerstande sind, irgendeinen Job (unabhängig von der persönlichen Ausbildung und des tatsächlichen Berufs) auszuüben.
  • Aktuell beziehen ca. 1,8 Mio. Menschen in Deutschland eine Erwerbsminderungsrente und die durchschnittliche Höhe liegt mit 933 € vor Steuern unter dem Grundsicherungsniveau.*
  • Im Jahr 2022 haben 338.014 Personen einen Antrag auf die staatliche Erwerbsminderungsrente gestellt, wovon 145.251 Anträge abgelehnt wurden.*
  • Berufseinsteiger haben in den ersten 5 Berufsjahren keinen Anspruch auf eine staatliche Leistung, da die allgemeine Wartezeit noch nicht erfüllt ist.

* Quelle: Deutsche Rentenversicherung

Diese Zahlen unterstreichen die Wichtigkeit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie deckt ein existenzbedrohendes Risiko ab und ist neben der Privathaftpflicht die wichtigste Absicherung zur Sicherung des Einkommens und des Lebensstandards.

Das nachfolgende Beispiel zeigt einen klassischen Verlauf, wenn man seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann.

  • In der ersten Stufe beträgt die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber 100%.
  • In der zweiten Stufe greift das Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung, durch das ca. 75% des Nettoeinkommens (bis max. 3.622 €) abgesichert sind.
  • Bei privat krankenversicherten Arbeitnehmern greift das individuell vereinbarte Krankengeld in dieser Stufe.
  • In der dritten Stufe erfolgt dann die Prüfung der Deutschen rentenversicherung, ob Anspruch auf eine teilweise oder volle Erwerbsminderungsrente besteht. Die Hürden für den Erhalt sind hoch und die volle Erwerbsminderungrente beträgt maximal ca. 30% Ihres Bruttoeinkommens.
  • Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung, um diese Versorgungslücke zu schließen und den Lebensunterhalt zu sichern. Sie leistet bereits, wenn man seinen tatsächlich ausgeübten Beruf zu mindestens 50% für mindestens 6 Monate nicht ausüben kann.

Beratungswochen beim Conti Versicherungsdienst
Für einen detaillierten Einblick in das Thema und die Vorteile unserer Sondertarife bieten wir Ihnen folgende Webinartermine:
Freitag 22.03.2024 – 9 bis 10 Uhr
Dienstag 26.03.2024 – 15 bis 16 Uhr
Freitag 04.04.2024 – 10 bis 11 Uhr
Dienstag 09.04.2024 – 15 bis 16 Uhr
Freitag 16.04.2024 – 10 bis 11 Uhr

Erstmalig bieten wir auch ein Extrawebinar in englischer Sprache an:
16.04.2024 – 11 bis 12 Uhr

Zusätzlich stehen wir Ihnen natürlich darüber hinaus für individuelle Beratungen und eine Analyse Ihrer persönlichen Versorgungssituation zur Verfügung.

Exklusive Sondertarife für Mitarbeitende von Continental / Vitesco und deren direkten Familienangehörigen
Wir bieten Ihnen fünf durch uns verhandelte Gruppenverträge mit den folgenden Produktpartnern, aus denen wir bei jeder Anfrage den individuell passenden Versicherungsschutz für Sie ermittelt:

Folgende exklusive Vorteile stehen Ihnen hierdurch zur Verfügung:

  • Sondertarife mit vereinfachter Gesundheitsprüfung, so dass in den überwiegenden Fällen ein unkomplizierter Versicherungsschutz möglich ist.
  • Keine Abfrage von risikoorientierten Hobbys, so dass diese automatisch ohne Einschränkungen und ohne Mehrkosten mitversichert sind.
  • Vorsorgeprodukte, die durch uns geprüft und von unabhängigen Ratingunternehmen mehrfach mit sehr guten Ergebnissen getestet wurden.
  • Faire und bedarfsgerechte Beratung durch Ihre Kolleg:innen vom Conti Versicherungsdienst.
  • Unterstützung bei späteren Leistungsfragen – wir vertreten hierbei Ihre Interessen gegenüber den Versicherern bestmöglich.

Ursachen die zu einer Berufsunfähigkeit führen können:

Absicherungsbeispiel Berufseinsteiger „Duale Studenten – Maschinenbau“
Versicherte Berufsunfähigkeitsrente 1.000 € monatlich
Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr
Monatlich zu zahlender Beitrag 26,10 €

Absicherungsbeispiel Entwicklungsingenieur(in) 30 Jahre
Bachelorabschluss Fachuniversität
90% kaufmännisch / aufsichtführend Tätig + 10% körperlich
10% Reiseanteil
Nichtraucher(in)

Versicherte Berufsunfähigkeitsrente 2.000 € monatlich

Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr
Monatlich zu zahlender Beitrag 57,10 €

Versicherungsdauer bis zum 65. Lebensjahr
Monatlich zu zahlender Beitrag 50,00 €

Versicherungsdauer bis zum 63. Lebensjahr
Monatlich zu zahlender Beitrag 43,90 €

Absicherungsbeispiel Abteilungsleiter(in) 40 Jahre
Diplom- / Masterabschluss Universität
100% kaufmännisch / aufsichtführend Tätig
10% Reiseanteil
Personalverantwortung für 10 Personen
Nichtraucher(in)

Versicherte Berufsunfähigkeitsrente 2.500 € monatlich
Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr
Monatlich zu zahlender Beitrag 103,08 €

Versicherungsdauer bis zum 65. Lebensjahr
Monatlich zu zahlender Beitrag 85,98 €

Versicherungsdauer bis zum 63. Lebensjahr
Monatlich zu zahlender Beitrag 71,89 €

Sondertarif Risikolebensversicherung

Todesfallschutz zu Sonderkonditionen

Häufig denkt man: „Was soll mir schon passieren?“. Doch ein tragischer Schicksalsschlag kann rasch alle Planungen über den Haufen werfen. Oft kommen dann zu den menschlichen Tragödien noch massive finanzielle Probleme für die Hinterbliebenen hinzu. Von Seiten des Gesetzgebers sind im Todesfall nämlich nur sehr geringe Leistungen zu erwarten. Die Hinterbliebenenrente der Deutschen Rentenversicherung ist lediglich eine minimale Grundversorgung und das gesetzliche Sterbegeld wurde zum 1. Januar 2004 ersatzlos gestrichen. Eine rechtzeitige private Vorsorge kann einen finanziellen Ausgleich schaffen.

Eine optimale Absicherung zeichnet sich dadurch aus, dass an die von Ihnen festgelegten begünstigte(n) Person(en) im Todesfall eine einmalige Kapitalleistung gezahlt wird, mit der die Verbindlichkeiten weiterhin finanziert und / oder das vorherige Familieneinkommen gesichert werden können. Verschaffen Sie sich daher einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation, damit Sie Ihren individuellen Bedarf richtig einschätzen. Bei Bedarf unterstützen wir Sie hierbei natürlich gerne.

Schützen Sie Ihre Liebsten mit Hilfe einer Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung eignet sich vor allem dann, wenn im Fall des eigenen Todes Hinterbliebene einer erheblichen finanziellen Belastung ausgesetzt sind. Mögliche Beispiele hierfür sind:

  • Durch den Wegfall Ihres Einkommens soll für die Familie ein angemessener Lebensunterhalt gesichert sein.
  • Darlehensverpflichtungen sollen langfristig erfüllbar sein, auch wenn sich die Einkommenssituation innerhalb der Familie durch einen Todesfall ändert.
  • Ausbildungs- und Studienkosten der Kinder sollen abgesichert sein, um einen guten Einstieg ins Berufsleben zu gewährleisten.

Nähere Details finden Sie in diesem Kurzvideo.

Sondertarif mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
Unsere Angebot steht den von uns betreuten Kunden (z. B. Mitarbeiter:innen des Continental Konzern, Vitesco Technologies, Sennheiser, ZF Wabco, Balsen, Head acoustics, Varta microbattery, Pronova BKK usw.) und deren direkten Familienangehörigen (Ehe- / Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft sowie kindergeldberechtigte Kinder) zur Verfügung.

Die Vorteile im Überblick:

  • Allgemeine Hinterbliebenenabsicherung: Vereinfachte Gesundheitsprüfung bis zum Eintrittsalter von 44 Jahren und einer Versicherungssumme von max. 300.000 € mit vier Gesundheitsfragen
  • Immobilienfinanzierung: Vereinfachte Gesundheitsprüfung bis zum Eintrittsalter von 44 Jahren und einer Versicherungssumme von max. 500.000 € mit fallendem Versicherungsschutz innerhalb von 8 Monaten ab Unterzeichnung des Darlehensvertrages lediglich vier Gesundheitsfragen.
  • Klar definierte Vorerkrankungen, die bei Antragsstellung nicht anzugeben sind
  • Zurückliegende COVID19-Erkrankungen sind nur bei schweren Verläufen mit stationärem Krankenhausaufenthalt als schwere Infektion bei Antragstellung relevant
  • Partnervorteil: Zusätzlicher Beitragsnachlass, wenn sich zwei Personen des selben Haushaltes gleichzeitig (Nachlass für beide Verträge) oder innerhalb von 12 Monaten (Nachlass für den zweiten Vertrag) absichern.
  • Erhöhungsoption zum Inflationsausgleich alle 3 Jahre um 10%

Starker Partner mit einem sehr guten Preis- / Leistungsverhältnis
Beim Qualitätsranking von Risikolebensversicherungen der unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg erreichte die Basler RisikoVersicherung Premium die Bestnote FFF+. Dies schafften nur 10 von insgesamt 268 untersuchten Tarifen. Dieser Premiumtarif zeichnet sich durch ein erweitertes Leistungsspektrum wie Nachversicherungsgarantien, Verlängerungsoptionen, Soforthilfe, vorgezogene Leistungen bei schwerer Krankheit und einem Baubonus aus.

Die anderen beiden Tarife der Basler erhielten ein FF+, was dem Marktdurchschnitt und einer umfangreichen Grundabsicherung entspricht. Diese Lösungen sind somit für Personen geeignet, die Wert auf ein sehr gutes Preis- / Leistungsniveau legen und die umfangrechen Zusatzleistungen der Premium Variante nicht benötigen.

Die detaillierten Leistungsunterschiede und Gestaltungsvarianten der Tarife finden Sie im Online-Rechner oder dieser Broschüre.